O futuro das finanças: Digital Finance e o impacto no mercado

O setor financeiro passa por constantes transformações e, atualmente, estamos conhecendo cada vez mais o Digital Finance, revolução tecnológica que está redefinindo a maneira como lidamos com nosso dinheiro, realizamos transações e interagimos com instituições bancárias.

No contexto atual, a digitalização se tornou uma necessidade e uma oportunidade para melhorar a eficiência e a conveniência dos serviços financeiros, e é por isso que temos visto cada vez mais tecnologias ganhando espaço.

Neste texto, você entenderá com a Trevisan como o Digital Finance está moldando o futuro do setor financeiro! De maneira geral, analisaremos como as novas tecnologias estão proporcionando uma experiência mais ágil, personalizada e acessível aos consumidores.

Acompanhe conosco e descubra como o Digital Finance pode simplificar suas transações! Boa leitura.

Introdução ao Digital Finance

Entender um pouco sobre esse tema é a melhor abordagem inicial antes de nos aprofundarmos no que veremos hoje.

O Digital Finance surge como uma abordagem inovadora que utiliza tecnologias para revolucionar como lidamos com o dinheiro e os serviços financeiros, uma mudança de paradigma que traz novas oportunidades e desafios para instituições bancárias, consumidores e empresas.

Com base em tecnologias como blockchain, inteligência artificial e criptomoedas e algumas outras, esta metodologia permite transações mais eficientes, seguras e experiências personalizadas.

O mercado tem experimentado um crescimento exponencial nos últimos anos, impactando significativamente o setor bancário global. Empresas de tecnologia financeira (fintechs) estão revolucionando o mercado com soluções digitais inovadoras, como pagamento por aproximação, empréstimos peer-to-peer e robot-advisors.

Um dos principais destaques do Digital Finance se dá na ênfase em segurança e privacidade, garantidas por criptografia e autenticação biométrica, que protegem transações e dados dos usuários, conferindo confiabilidade e tranquilidade.

Por outro lado, uma das grandes vantagens é a capacidade de promover inclusão financeira. Por meio de dispositivos móveis, pessoas sem acesso a serviços bancários tradicionais podem realizar transações e gerenciar suas finanças de forma simples.

O Digital Finance também cresceu por proporcionar uma experiência do cliente mais conveniente e personalizada. Recursos como aplicativos, assistentes virtuais e serviços de atendimento ao cliente automatizados melhoram a interação e a relação entre consumidores e instituições financeiras.

O uso de novas tecnologias no setor financeiro: Criptomoedas e Blockchains

A transformação digital desempenha um papel significativo no setor financeiro, impulsionando a adoção de tecnologias inovadoras, como blockchain e criptomoedas. Essas novas ferramentas têm o potencial de revolucionar a forma que as transações são realizadas e registradas.

A blockchain, uma tecnologia de registro distribuído, tem se destacado como uma solução promissora para aumentar a proteção e a transparência nessas relações.

Por meio dela, é possível criar um registro imutável de todas as transações, compartilhado e validado por uma rede descentralizada de participantes. Isso elimina a necessidade de intermediários tradicionais e reduz o risco de fraudes e/ou manipulações.

Já as criptomoedas surgem como uma forma digital de dinheiro que utiliza criptografia para garantir a segurança das transações. Elas ganharam popularidade como alternativas descentralizadas às moedas tradicionais, e permitem transações rápidas e globais, com taxas mais baixas e maior privacidade.

As criptomoedas podem ser utilizadas para transferências internacionais de dinheiro, eliminando a necessidade de intermediários e reduzindo os custos. 

E para ajudar nisso, as empresas estão explorando o potencial da “tokenização” de ativos, permitindo a representação digital de imóveis e obras de arte, por exemplo, usando a blockchain.

A adoção dessas tecnologias ainda enfrenta desafios, como questões regulatórias e preocupações com responsabilidade. No entanto, o potencial de transformação é notável!

À medida que mais instituições financeiras e empresas passam a usá-las, podemos esperar uma maior eficiência, transparência e inclusão no setor.

A agenda ESG e o setor de finanças

As empresas e os investidores estão reconhecendo a necessidade de incorporar considerações ambientais, sociais e de governança em suas estratégias financeiras, o que faz com que o ESG (Environmental, Social and Governance) impacte neste setor.

A inovação financeira está permitindo uma maior transparência e acesso a informações sobre as práticas ambientais, sociais e de governança das empresas, fundamentais para avaliar o desempenho e o impacto delas em relação a questões como mudanças climáticas, diversidade, direitos humanos e ética nos negócios.

As plataformas digitais estão facilitando o acesso a dados, fornecendo métricas e indicadores que auxiliam os investidores na tomada de decisões mais informadas e sustentáveis.

Por meio delas, as pessoas identificam empresas comprometidas com práticas responsáveis e com desempenho financeiro sólido, sendo muitas vezes o diferencial para decidir entre investir em uma empresa ou outra.

Somado a isso, a agenda do ESG está impulsionando a inovação financeira por incentivar o desenvolvimento de produtos e serviços alinhados com critérios ecológicos.

Por exemplo, investimentos em energias renováveis, fundos de impacto social e títulos verdes estão ganhando destaque no mercado, atendendo à demanda crescente por soluções financeiras que promovam o desenvolvimento sustentável.

A adoção dessa agenda no setor de finanças também impulsiona a responsabilidade corporativa, incentivando empresas a adotarem práticas mais éticas, e isso ocorre já que a transparência em relação às práticas tornou-se um fator determinante na reputação e confiança dos consumidores e investidores.

A transformação da indústria financeira

A indústria está passando por uma transformação significativa impulsionada pela tecnologia, que está revolucionando o oferecimento dos serviços financeiros.

As inovações estão remodelando o setor, proporcionando maior conveniência, eficiência e acessibilidade financeira aos consumidores.

Os avanços tecnológicos estão possibilitando o surgimento de novos modelos de negócios e a entrada de empresas não tradicionais no mercado.

Startups e fintechs estão desafiando as instituições financeiras já estabelecidas, oferecendo serviços mais ágeis, personalizados e acessíveis por meio de novas plataformas digitais.

A inteligência artificial, big data, blockchain e machine learning estão impulsionando a automação de processos e aprimorando a tomada de decisões. Os chatbots e assistentes virtuais estão melhorando a experiência do cliente, fornecendo atendimento rápido e personalizado.

Tudo isso faz com que o acesso aos serviços financeiros seja democratizado. Por meio de aplicativos móveis e plataformas online, pessoas que eram excluídas do sistema tradicional agora têm a oportunidade de realizar transações, fazer pagamentos, investir e gerenciar seu dinheiro.

A segurança também é uma preocupação fundamental durante essa transformação. Com o uso de criptografia avançada e autenticação biométrica, os serviços financeiros estão se tornando mais seguros, assegurando privacidade dos dados e transações dos usuários.

Isso cria um ambiente mais competitivo e inovador. As instituições financeiras tradicionais estão buscando se adaptar e colaborar com as fintechs, aproveitando oportunidades oferecidas pela tecnologia para melhorar os serviços e atender às demandas dos clientes.

Experiência personalizada para o cliente no Digital Finance

Atualmente, a experiência do usuário é uma das principais prioridades em diferentes setores, mas é ainda mais forte no mercado financeiro. 

É por isso que as plataformas estão sendo projetadas para oferecer uma experiência personalizada, adaptada às necessidades e preferências individuais de cada cliente.

Através da coleta e análise de dados, as instituições entendem melhor os clientes e fornecem serviços e produtos relevantes. Os algoritmos e sistemas de recomendação são utilizados para oferecer ofertas personalizadas, sugestões de investimentos e soluções financeiras adequadas.

Por outro lado, isso também proporciona conveniência e acessibilidade. Os clientes podem acessar suas contas e realizar transações a qualquer momento, e de qualquer lugar, usando celulares ou computadores, eliminando a necessidade de visitar uma agência física e agilizando o processo de gerenciamento financeiro.

Além disso, a inteligência artificial e os chatbots estão fornecendo suporte e atendimento de forma rápida e eficiente. Os consumidores podem obter respostas imediatas para suas dúvidas, realizar transações e/ou receber orientações financeiras personalizadas.

Outro aspecto importante é a transparência. As plataformas permitem que os clientes acessem facilmente informações sobre seus investimentos, taxas e histórico de transações, promovendo a confiança e a transparência nas relações entre as pessoas e as instituições financeiras.

Por fim, a experiência do usuário no Digital Finance é contínua e está em constante evolução. As entidades financeiras estão investindo em pesquisa e desenvolvimento para aprimorar suas plataformas, tornando-as mais intuitivas, fáceis de usar e personalizadas.

A mudança na forma de operação das empresas

Podemos ver mudança significativa na forma como as empresas atuam no setor financeiro devido ao uso da tecnologia. Com a adoção de soluções digitais, as instituições estão explorando novos modelos de negócios e atraindo novos players para o mercado.

Um exemplo notável disso é o conceito de Open Banking. Por meio dele, as instituições compartilham dados com segurança, permitindo que os clientes tenham maior controle sobre as informações e acessem uma variedade de serviços usando diferentes provedores.

Essa abordagem colaborativa e aberta promove a concorrência saudável e incentiva a inovação no setor. As empresas estão buscando parcerias estratégicas com fintechs e empresas de tecnologia para oferecer serviços financeiros mais diversificados e personalizados.

Por outro lado, elas estão se concentrando em melhorar a eficiência operacional por meio da automação e digitalização de processos, o que inclui o uso de inteligência artificial, machine learning e robótica para agilizar tarefas e reduzir custos, por exemplo.

Outra mudança importante é a expansão dos canais de distribuição. As empresas estão se adaptando às preferências dos clientes, oferecendo serviços por meio de aplicativos móveis, plataformas online e assistentes virtuais.

Assim, os consumidores podem acessar os serviços de maneira conveniente e flexível, sem depender exclusivamente de agências físicas para isso.

A inovação tecnológica também está impulsionando a criação de novos produtos e serviços. Desde pagamentos digitais e empréstimos peer-to-peer até investimentos automatizados e seguros tendo dados como base, as empresas estão explorando novas formas de atender às necessidades dos seus consumidores para se destacar no mercado.

Casos de sucesso de empresas no setor de Digital Finance

Neste setor, há vários cases de empresas que estão inovando e se destacando. Mas apenas para exemplificar, vamos trazer cinco.

Um dos primeiros que pensamos é o PayPal, uma das principais plataformas de pagamentos digitais do mundo. Com uma interface simples e segura, ele revolucionou a forma como as transações online são realizadas, oferecendo conveniência e agilidade aos usuários.

Outra empresa de destaque é a Square, que criou soluções inovadoras para facilitar os pagamentos móveis. Com seu dispositivo Square Reader, pequenos comerciantes podem aceitar transações com cartão de crédito usando um smartphone ou tablet, democratizando o acesso a serviços financeiros e impulsionando a inclusão financeira.

No campo das criptomoedas, a Coinbase é uma plataforma renomada para compra, venda e armazenamento seguro destas moedas digitais. Com uma interface amigável e recursos avançados de segurança, ela tornou este universo mais acessível e confiável.

Outro exemplo é a empresa Robinhood, que introduziu uma abordagem inovadora no mercado de investimentos. Com um aplicativo intuitivo, os usuários podem comprar e vender ações e criptomoedas sem pagar comissões, desafiando o modelo tradicional das corretoras e tornando o investimento mais acessível para um público mais amplo.

Empresas como a Revolut e a Nubank estão redefinindo a experiência bancária por meio de plataformas digitais. Com serviços simplificados, elas oferecem controle total aos clientes sobre suas finanças, sem diversas burocracias de bancos tradicionais.

Essas são apenas algumas situações que demonstram como o Digital Finance está transformando o setor financeiro e oferecendo soluções inovadoras aos consumidores.

Por meio de toda a tecnologia, as empresas estão proporcionando experiências personalizadas, acessíveis e seguras, impulsionando a evolução do setor e inspirando outras organizações a seguirem o mesmo caminho.

Inovação tecnológica no setor financeiro: mantendo a competitividade

No mercado financeiro em constante evolução, a competitividade é um elemento crucial para quem deseja se destacar.

A inovação impulsionada pelo Digital Finance desempenha um papel fundamental nesse contexto, oferecendo oportunidades para manter e aumentar a competitividade.

Uma das formas de alcançar esse objetivo é por meio da automação financeira. Dessa maneira, processos que antes eram manuais e demorados podem ser realizados de maneira ágil, eficiente e precisa.

Essa rapidez reduz custos operacionais, ajudando empresas a otimizar recursos e investir mais em atividades estratégicas.

A automação também contribui para a melhoria da qualidade dos serviços oferecidos. Com sistemas sem intervenção humana, é possível reduzir erros, aumentar a velocidade das transações e melhorar a experiência do cliente.

Em outras palavras, isso significa maior satisfação, fidelização e possibilidade de conquista de novos clientes, essencial para se manter competitivo no mercado.

Para se manterem atualizadas e preparadas para as inovações e tecnologias do mercado financeiro, é necessário buscar constantemente conhecimento e noções sobre como está o mercado, e não faltam recursos hoje para isso!

E para descobrir como a inovação e a tecnologia estão impulsionando a transformação, convidamos você a conferir o blog da Trevisan.

Esteja preparado para enfrentar os desafios e aproveitar as oportunidades que o mercado de trabalho oferece. Junte-se a nós nessa jornada de conhecimento e crescimento dentro da área financeira, que está em constante evolução!